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Réussir son accompagnement patrimonial

A l'usage de ceux qui veulent éviter de commettre des erreurs
Parution: 2019
Pages: 96 pages

Le recueil indispensable de tous les critères pour bien choisir le conseiller patrimonial qu’il vous faut.

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Description

Un rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine soulève souvent des interrogations : Que sait-il faire exactement ?  Que peut-il m’apporter ? A partir de quel niveau de patrimoine aurais-je besoin de lui ? Comment travaille-t-il ? Puis-je lui faire confiance ?

Cet ouvrage n’aurait pas vu le jour sans vous ni sans les questions légitimes que vous vous posez tant sur la gestion de votre patrimoine que sur ce métier.

La majorité des recueils sur la gestion patrimoniale sont écrits à l’intention de leurs praticiens. Celui-ci s’adresse à vous qui faites appel à eux ou souhaitez le faire.

Fruit d’une réflexion personnelle fondée sur 15 années d’expérience professionnelle et de rencontres avec des personnes désireuses de constituer ou de développer leur patrimoine, cet ouvrage cherche, sans rentrer dans la technique des produits, à vous faire découvrir le travail du conseiller patrimonial, ses compétences et obligations et ce qu’il peut et doit vous apporter.

CHAPITRE 1 : L’évolution du métier du conseil en gestion de patrimoine 7

  • Un métier en plein essor 7
  • L’évolution de la profession depuis les années 2000 7
  • Règles de fonctionnement 8

CHAPITRE 2 : Conseiller et Conseillé 12

  • Le Conseillé 12
  • L’ADN patrimonial 12
  • L’enrichissement personnel 12
  • Pourquoi gérer son patrimoine ? 13
  • Gérer seul son patrimoine ou faire appel à un professionnel ? 13
  • La communication de mes informations personnelles 17
  • Comment trouver mon conseiller ? 18
  • Le Conseiller 20
  • Quels critères de différenciation entre conseillers ? 20
  • La présence de femmes dans le métier 21
  • Les premiers échanges 22
  • L’importance du lieu de rendez-vous 22
  • Le premier rendez-vous 22
  • Le document d’entrée en relation 22
  • Le recueil et la protection des informations transmises 23

CHAPITRE 3 : La démarche du conseiller 25

  • L’audit patrimonial 25
  • Le rapport de l’audit 26
  • La lettre de mission 28
  • La rémunération 32
  • Les honoraires du conseiller 32
  • Les autres rémunérations 33
  • La matérialisation du conseil 33
  • Les livrables 33
  • L’accompagnement 33
  • Le suivi patrimonial 34
  • La relation avec les autres conseils du client 34

CHAPITRE 4 : Les conclusions du conseiller 39

  • Les préconisations 39
  • Exemples de préconisations par tranche d’âge 39
  • Assurer la protection de la famille 40
  • Constituer son patrimoine 41
  • Acquérir la résidence principale 43
  • Réduire l’impôt sur le revenu 43
  • Réduire l’impôt sur la fortune immobilière 44
  • Préparer la retraite 45
  • Transmettre le patrimoine aux enfants 46
  • Vendre l’entreprise 47
  • Protéger l’outil de travail (entreprise) 47
  • Préparer la succession 48
  • Assurer la protection du conjoint survivant 52

CHAPITRE 5 : La durée de la mission 53

  • La durée de la mission d’accompagnement patrimonial 53
  • La fin de l’accompagnement patrimonial 53
  • La disparition du cabinet, quelle suite pour vous ? 53

CHAPITRE 6 : Produits cités dans l’ouvrage 56

  • L’Assurance-vie 56
  • Produits d’épargne retraite 60
  • Les SCPI ou Société Civile de Placement Immobilier 62
  • Le Plan d’Epargne en Actions 64

CHAPITRE 7 : Précisions sur la réglementation 66

  • Les organes d’enregistrement et de contrôle 66
  • ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) 66
  • ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution) 67
  • AMF (Autorité́ des marchés financiers) 67
  • Les nouvelles obligations RGPD (Règlement général sur la protection des données) qui incombent aux cabinets de gestion de patrimoine 68
  • Précisions sur l’acte de démarchage bancaire ou financier (DBF) 69

Et pour conclure 72

Annexes 73
Glossaire 75

Co-gérante du cabinet de conseil en gestion de patrimoine Espert Conseil, diplômée de plusieurs grandes écoles, de l’Institut Polytechnique de Timisoara, de l’IAE Paris Sorbonne, de l’AUREP Clermont-Ferrand, elle accompagne depuis plus de 15 ans une clientèle de particuliers et de chefs d’entreprise. Attentive à la protection de la famille, elle organise leurs revenus et patrimoine dans la phase d’activité pour couvrir leurs besoins notamment à la retraite. Ses connaissances du droit des sociétés, du droit civil, de la fiscalité et de l’entreprise lui permettent d’accompagner les chefs d’entreprise dans la transmission familiale de leur outil de travail.

Informations complémentaires

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